خدمات

بوليصة التأمين أهميتها والأمور التي يجب الانتباه لها عند حصولك عليها

بوليصة التأمين

بوليصة التأمين أهميته وأنواعه وفوائده

بوليصة التأمين، إن حياة وممتلكات الفرد محاطة بخطر الموت أو الإعاقة أو الدمار. قد تؤدي هذه المخاطر إلى خسائر مالية. التأمين طريقة حكيمة لنقل مثل هذه المخاطر إلى شركة التأمين. في هذه المقالة نغطي المواضيع التالية:

ما هي بوليصة التأمين ؟

التأمين هو اتفاق قانوني بين طرفين أي شركة التأمين (شركة التأمين) والفرد (المؤمن عليه). في هذا، تتعهد شركة التأمين بتعويض خسائر المؤمن عليه عند حدوث الطوارئ المؤمن عليها.

الطوارئ هي الحدث الذي يتسبب في خسارة. يمكن أن يكون موت حامل الوثيقة أو تلف / تدمير الممتلكات. يطلق عليه حالة طوارئ لأن هناك حالة من عدم اليقين فيما يتعلق بحدوث الحدث. يدفع المؤمن له قسطًا مقابل الوعد الذي قدمه المؤمن.

كيف تعمل بوليصة التأمين ؟

يحصل المؤمن والمؤمن عليه على عقد قانوني للتأمين، وهو ما يسمى بوليصة التأمين. تحتوي بوليصة التأمين على تفاصيل حول الشروط والظروف التي بموجبها ستدفع شركة التأمين مبلغ التأمين إلى الشخص المؤمن عليه أو المرشحين.

التأمين هو وسيلة لحماية نفسك وعائلتك من خسارة مالية. بشكل عام، يكون قسط التأمين الكبير أقل بكثير من حيث الأموال المدفوعة. تتحمل شركة التأمين هذه المخاطرة بتوفير غطاء مرتفع لقسط صغير لأن قلة قليلة من المؤمن عليهم ينتهي بهم الأمر بالمطالبة بالتأمين. هذا هو السبب في أنك تحصل على تأمين بمبلغ كبير بسعر منخفض.

يمكن لأي فرد أو شركة طلب التأمين من شركة التأمين، لكن قرار تقديم التأمين يكون وفقًا لتقدير شركة التأمين. ستقوم شركة التأمين بتقييم طلب المطالبة لاتخاذ قرار. بشكل عام، ترفض شركات التأمين توفير التأمين لمقدمي الطلبات المعرضين لمخاطر عالية.

ما هي أنواع التأمين المتوفرة ؟

يمكن تقسيم التأمين على نطاق واسع إلى ثلاث فئات :

التأمين على الحياة

كما يوحي الاسم، فإن التأمين على الحياة هو تأمين على حياتك. تشتري تأمينًا على الحياة للتأكد من أن المُعالين لديك مؤمنون ماليًا في حالة وفاتك المفاجئة. يعد التأمين على الحياة مهمًا بشكل خاص إذا كنت المعيل الوحيد لعائلتك أو إذا كانت عائلتك تعتمد بشدة على دخلك. بموجب التأمين على الحياة، يتم تعويض عائلة حامل الوثيقة ماليًا في حالة انتهاء صلاحية حامل الوثيقة خلال مدة البوليصة.

التأمين الصحي

يتم شراء التأمين الصحي لتغطية التكاليف الطبية للعلاجات باهظة الثمن. تغطي أنواع مختلفة من وثائق التأمين الصحي مجموعة من الأمراض والعلل. يمكنك شراء بوليصة تأمين صحي عامة وكذلك وثائق لأمراض معينة. عادةً ما يغطي قسط التأمين المدفوع من أجل بوليصة التأمين الصحي تكاليف العلاج والاستشفاء والأدوية.

تأمين السيارة

في عالم اليوم، يعد التأمين على السيارة سياسة مهمة لكل مالك سيارة. هذا التأمين يحميك من أي حادث غير مرغوب فيه مثل الحوادث. تعوض بعض السياسات أيضًا عن الأضرار التي لحقت بسيارتك أثناء الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو الزلازل. كما أنه يغطي مسؤولية الطرف الثالث حيث يتعين عليك دفع تعويضات لأصحاب المركبات الآخرين.

تأمين التعليم

يعتبر تأمين تعليم الطفل بمثابة بوليصة تأمين على الحياة تم تصميمها خصيصًا كأداة توفير. يمكن أن يكون التأمين على التعليم طريقة رائعة لتوفير مبلغ مقطوع من المال عندما يبلغ طفلك سن التعليم العالي ومكاسب الالتحاق بالكلية (18 عامًا فما فوق). يمكن بعد ذلك استخدام هذا الصندوق لدفع نفقات التعليم العالي لطفلك. بموجب هذا التأمين ، يكون الطفل هو المؤمن على الحياة أو المتلقي للأموال ، بينما الوالد / الوصي القانوني هو مالك البوليصة.

يمكنك تقدير المبلغ المالي الذي سيخصص لتمويل التعليم العالي لأطفالك باستخدام حاسبة التخطيط التربوي.

تأمين المنزل

كلنا نحلم بامتلاك منازلنا. يمكن أن يساعد التأمين على المنزل في تغطية الخسائر أو الأضرار التي لحقت بمنزلك بسبب حوادث مثل الحريق وغيرها من الكوارث الطبيعية أو الأخطار. يغطي التأمين على المنزل حالات أخرى مثل البرق والزلازل وما إلى ذلك.

ما هي المزايا الضريبية على التأمين؟

بصرف النظر عن مزايا السلامة والأمن لشراء التأمين، هناك أيضًا مزايا ضريبة الدخل التي يمكنك الاستفادة منها.

يمكن المطالبة بأقساط التأمين على الحياة التي تصل إلى ₹ 1.5 لكح كخصم لتوفير الضرائب بموجب القسم 80C

يمكن المطالبة بأقساط التأمين الطبي التي تصل إلى 25000 دولار لنفسك ولعائلتك و 25000 دولار لوالديك كخصم لتوفير الضرائب بموجب القسم 80 د

يجب تقديم هذه المطالبات في وقت تقديم إقرارات ضريبة الدخل الإلكترونية.

مكونات بوليصة التأمين

عند اختيار السياسة، من المهم فهم كيفية عمل التأمين.

إن الفهم الراسخ لهذه المفاهيم يقطع شوطًا طويلاً في مساعدتك على اختيار السياسة التي تناسب احتياجاتك. هناك ثلاثة مكونات (قسط التأمين، وحد السياسة، وقابل للخصم) لمعظم بوالص التأمين التي تعتبر بالغة الأهمية.

بوليصة التأمين الممتازة

قسط الوثيقة هو سعرها، وعادة ما يتم التعبير عنه بتكلفة شهرية. يتم تحديد قسط التأمين من قبل شركة التأمين بناءً على ملف المخاطر الخاص بك أو لشركتك، والتي قد تشمل الجدارة الائتمانية.

على سبيل المثال، إذا كنت تمتلك العديد من السيارات باهظة الثمن ولديك تاريخ من القيادة المتهورة، فمن المحتمل أن تدفع أكثر مقابل بوليصة تأمين السيارات أكثر من شخص يمتلك سيارة سيدان متوسطة المدى وسجل قيادة مثالي. ومع ذلك ، قد تفرض شركات التأمين المختلفة أقساطًا مختلفة لوثائق مماثلة. لذا فإن العثور على السعر المناسب لك يتطلب بعض الإجراءات.

حد بوليصة التأمين

حد البوليصة هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين بموجب البوليصة مقابل خسارة مغطاة. يمكن تعيين الحدود القصوى لكل فترة (على سبيل المثال، مصطلح سنوي أو مدة الوثيقة)، لكل خسارة أو إصابة، أو على مدى عمر البوليصة، والمعروف أيضًا باسم الحد الأقصى لمدى الحياة.

الخصومات في بوليصة التأمين 

المبلغ المقتطع هو مبلغ محدد يجب على حامل البوليصة دفعه من جيبه قبل أن تدفع شركة التأمين مطالبة. تعتبر الخصومات بمثابة رادع لأحجام كبيرة من المطالبات الصغيرة وغير المهمة.

يمكن تطبيق الخصومات لكل بوليصة أو لكل مطالبة حسب شركة التأمين ونوع البوليصة. عادةً ما تكون السياسات ذات الخصومات المرتفعة جدًا أقل تكلفة لأن النفقات المرتفعة من الجيب تؤدي عمومًا إلى عدد أقل من المطالبات الصغيرة.

إعتبارات خاصة في التأمين الصحي

فيما يتعلق بالتأمين الصحي، يجب على الأشخاص الذين يعانون من مشاكل صحية مزمنة أو يحتاجون إلى رعاية طبية منتظمة البحث عن سياسات ذات خصومات أقل.

على الرغم من أن القسط السنوي أعلى من سياسة مماثلة مع خصم أعلى ، إلا أن الوصول الأقل تكلفة إلى الرعاية الطبية على مدار العام قد يستحق المفاضلة.

شروط ذات صلة

يشير التأمين غير الكافي إلى التغطية التأمينية غير الكافية، سواء لأصحاب المنازل أو للتأمين الصحي. يمكن أن يسبب صعوبات مالية لحامل الوثيقة.

تأمين المسؤولية القانونية عن أضرار المياه

يوفر تأمين المسؤولية القانونية عن أضرار المياه حماية مالية لشخص أو شركة تتسبب في أضرار مادية لممتلكات شخص آخر. أكثر

ما هو تأمين أصحاب المنازل؟

يغطي تأمين مالكي المنازل الخسائر والأضرار التي تلحق بمساكن المالك وأثاثه وممتلكاته الأخرى، بالإضافة إلى توفير الحماية من المسؤولية .. المزيد

ما هي تغطية الأضرار الجسدية المركبة؟

تغطية الأضرار المادية المجمعة هي نوع من التأمين على السيارات يغطي أسباب مختلفة للضرر بالإضافة إلى الاصطدامات. أكثر

يوفر التأمين القياسي على السيارات تغطية أساسية للسائقين المؤهلين

التأمين القياسي على السيارات هو تأمين أساسي على السيارات، يتم تقديمه بشكل عام للسائقين الذين لديهم سجلات قيادة نظيفة والذين يقعون في ملف تعريف مخاطر متوسط.

فهم مطالبات بوليصة التأمين

مطالبة التأمين هي طلب رسمي من حامل الوثيقة إلى شركة التأمين للتغطية أو التعويض عن خسارة مغطاة أو حدث بوليصة. تقوم شركة التأمين بالتحقق من صحة المطالبة، وبمجرد الموافقة عليها، تقوم بالدفع للمؤمن عليه.

في الأخير

سواء كان ذلك التأمين على الحياة أو التأمين الصحي أو التأمين العام، يمكنك شراء بوليصة تأمين في وضع عدم الاتصال بالإنترنت وكذلك عبر الإنترنت. تمامًا مثل وكلاء التأمين الذين سيساعدونك في شراء بوليصة التأمين، هناك أيضًا مواقع ويب يمكنك شراء بوليصة منها. تأكد من قيامك بأبحاثك قبل اختيار بوليصة التأمين والاستثمار فيها.

السابق
أنواع التأمين على السيارات… كل ما تريد معرفته عن التأمين الإجباري على السيارات
التالي
الربح من الانترنت إليك أهم النصائح للربح من الانترنت بدون راس مال 2021